Всем привет! Меня зовут Дмитрий Зайцев. Я — финансовый советник и страховой агент.
С вами каналы Дом 49 и Финсоветник. рус
На канале Финсоветник создан плейлист «Нужные страховки», где подобраны обзоры страховых программ, которые необходимы абсолютно всем.
Темой предыдущего видео была программа добровольного медицинского страхования (ДМС), предусматривающая лечение от онкологии и смертельно опасных заболеваний.
В настоящее время основной причиной смерти и инвалидизации населения во всем мире являются сердечно-сосудистые заболевания.
Сердечно-сосудистые заболевания — это заболевания сердца и кровеносных сосудов.
По данным Всемирной Организации Здравоохранения в 2019 году основными причинами смертности в мире были: ишемическая болезнь сердца, инсульт, хроническая обструктивная болезнь лёгких, инфекции нижних дыхательных путей, неонатальные заболевания и только на шестом месте оказались раковые заболевания трахеи, бронхов и легких.
Основными факторами риска возникновения болезней сердца и инсульта (более 80% случаев) считаются нездоровое и несбалансированное питание, малоподвижный образ жизни и употребление табака. Следствием неправильного питания и физической инертности является повышение кровяного давления, рост уровня глюкозы в крови, повышенное количество жиров в крови, избыточный вес и ожирение.
Как я уже говорил в предыдущем видео расширенная версия программы онкострахования дает защиту не только от онкологии, но и от других критических заболеваний, но есть ещё вариант одновременной защиты и от онкологии, и от смертельно опасных заболеваний в целом. Это программы накопительного и инвестиционного страхования жизни.
Все виды страхования жизни объединяет то, что основными и обязательми рисками, которые придется застраховать являются Смерть и Дожитие. Если вы страхуетесь на 20 лет, то риски Дожития и Смерти подключаются на весь срок действия договора страхования, а дополнительные опции ежегодно можно менять.
В случае наступления дожития застрахованного лица до установленного срока предусмотрена страховая выплата и выплата дополнительного инвестиционного дохода.
Страхование на случай смерти необходимо прежде всего, чтобы финансово защитить семью застрахованного. Выплата по страховке производится быстрее, чем в случае вступления в наследство. Страховые компании обычно производят выплату в срок от 2-х недель до месяца, тогда как процедура наследования длится минимум полгода.
Даже, если застрахованный умрет в первый год, выгодоприобретели получат всю сумму, которую планировалось накопить за 10, 15, 20 лет действия договора страхования.
По некоторым программам можно получить выплату в размере 300% накопленной суммы в случае смерти от несчастного случая.
Почему риск Смерти нужно обозначать отдельно, потому что при оформлении полиса программа не позволит указать сумму покрытия по дополнительным рискам выше, чем по риску смерти.
Первый вид программ накопительного страхования — НСЖ для детей. Программа защищает и гарантирует будущее ребёнка, в том числе в случае потери кормильца и одновременно позволяет накопить на важные цели такие как престижное образование, стартовый капитал для бизнеса или на отдельную квартиру.
Стоимость полиса начинается от 2500₽ в месяц или от 30 000₽ в год. Основные риски — смерть и дожитие. Дополнительные риски, которые можно подключить к ребёнку — инвалидность ребенка, диагностирование смертельно опасного заболевания, госпитализация из-за несчастного случая, травма, хирургическое вмешательство из-за несчастного случая.
Дополнительные риски, которые подключаются к родителю — оплата страховых взносов в случае инвалидности или смерти страхователя и оплата страховых взносов за страхователя в случае потери работы. Эти опции направлены на то, чтобы защитить ребенка, если не дай Бог произойдет какая-либо неприятность с родителем. В этом случае расходы берет на себя страховая компания и ребенок в итоге накапливает на нужную цель. В полис можно включить 1 ребенка и 1 родителя.
Финансово грамотные семьи делают так — оформляют 1 полис до достижения ребенком 18-ти лет, указывая в качестве страхователя папу. Цель — накопить на образование.
Второй полис оформляется до достижения ребенком возраста 24 лет (по условиям программы возраст ребенка не должен превышать 24 года на момент окончания программы). В качестве страхователя указывается мама. Цель — накопить на отдельную квартиру или стартовый капитал для бизнеса. Помимо накоплений ежегодно начисляется дополнительный инвестиционный доход. Если целью накопления является поступление в ВУЗ на коммерческой основе, а ребенок самостоятельно поступает на бюджет, то деньги можно потратить любым другим способом.
Второй вид — НСЖ для взрослых. Стоимость полиса также начинается от 2500₽ в месяц или от 30 000₽ в год. Программа дает возможность накопить на цель, например, на вторую пенсию или на путешествие и получить дополнительный инвестиционный доход. Как и в предыдущем варианте основные риски программы накопительного страхования жизни для взрослых — это смерть и дожитие. Дополнительно можно подключить защиту от несчастных случаев, инвалидности и смертельно опасных заболеваний. Есть страховые компании, где полис НСЖ имеет очень сильные медицинские опции — за сумму около 10 000₽ в год вы получаете покрытие в случае выявления критического заболевания в размере до 12,5 миллионов рублей в год или до 25 миллионов в течение жизни.
Сейчас вы видите на своих экранах пример расчета суммы страховой выплаты по программе накопительного страхования жизни (НСЖ). При годовом взносе 72 000 рублей клиент ежегодно вносит на риски Дожитие, Смерть и Телемедицина 39 000₽, на риск «Первичное диагностирование смертельно опасного заболевания» 9727₽, на риск Травмы в результате несчастного случая около 2500₽, на риск «Выплаты в случае временной утраты трудоспособности» 3000₽, на риск «Госпитализации в результате несчастного случая» 480 рублей, на риск «Выплаты в случае хирургического вмешательства из-за несчастного случая» 3415₽, на риск «Инвалидность по любой причине» около 3000₽ и на программу «Медицина без границ», покрывающую лечение критических заболеваний 10 800₽. Как вы видите в случае дожития через 10 лет страховая компания гарантировано выплатит 372 607₽, если же застрахованный не доживет, то эту сумму получат выгодоприобретатели. 6 рисков застрахованы на сумму 361 755 рублей и по программе «Медицина без границ» застрахованный получит 12,5 миллионов рублей в год на лечение в случае первичного диагностирования критического заболевания.
Можно тот же взнос 72 000 рублей в год распределить по другому — полностью направить на риски Дожития и Смерти. В этом случае через 10 лет накопленная сумма составит 720 000 рублей, но при этом соответственно не будет защиты по дополнительным рискам.
Популярным является ещё такой вариант, к примеру 60 000 идет на риски Дожития и Смерти и 10 800₽ на программу «Медицина без границ». Таким образом через 10 лет накопленная сумма будет 600 000₽ и в течение всего времени застрахованный будет защищен от смертельно опасных заболеваний на 12,5 миллионов рублей или 25 миллионов за весь период страхования.
Разумеется такие страховки предполагают, что медицинские услуги будут оказаны на высшем уровне.
Лечение производится не только в России, но и в лучших клиниках Европы и мира, за исключением США.
Аналогично программе онкострахования, в программу НСЖ входит организация процесса лечения, размещения и транспортировки больного и донора с проживанием.
Преимуществом данной программы перед программой онкострахования является то, что застраховавшись на длительный срок, вы сможете продлевать опцию, которая предусматривает лечение смертельно опасных заболеваний до 85 лет.
Также по этой схеме страховая компания и её медицинские партнеры организуют процедуру ЭКО (экстракорпоральное оплодотворение), включая подготовку, лечение осложнений процедуры ЭКО, сохранение репродуктивного материала, медикаментозные препараты, необходимые для проведения цикла ЭКО, медицинские услуги, направленные на пролонгирование беременности при угрозе прерывания беременности.
Возвращаясь к смертельно опасным заболеваниям следует отметить, что большинство компаний покрывают риски 7 основных критических заболеваний. Это — злокачественные опухоли (рак), инфаркт миокарда, инсульт, аорто-коронарное шунтирование, терминальная почечная недостаточность, трансплантация основных органов и паралич, но есть компании, которые покрывают 27 видов критических заболеваний. С полным списком, можно ознакомиться по ссылке в описании под видео. Такая же ситуация со страхованием от инвалидности. Лучший вариант, когда выплата происходит по инвалидности любой группы по любой причине в сравнении с вариантами «в результате несчастноого случая» или «в результате ДТП».
У разных страховых компаний содержание дополнительных опций в программах накопительного страхования жизни может отличатся. Так выше был приведен пример, когда страховая компания организует лечение в случае диагностирования критического заболевания, но есть и другой вариант, когда больной получает страховую выплату. Крупнейшая известная мне выплата физическому лицу по договору накопительного страхования жизни в этом году составила 9,3 млн руб. У застрахованного было обнаружено онкологическое заболевание.
Третий вид — НСЖ для юридических лиц. По сути таже самая программа НСЖ для взрослых, но страхователем является организация. Эта программа используется работодателями для удержания ценных сотрудников. Её называют «золотые наручники». Оформляя такую программу работодатель дает своего рода бонус или опцион своему сотруднику. Для сотрудника важно, то что фигура выгодоприобретателя обязательно согласовывается с ним. Чаще всего выгодоприобретателем становится его вторая половина и если он не доживет до окончания действия полиса, то жена и его семья получит страховую выплату.
Дополнительная инвестиционная доходность по программам НСЖ сейчас составляет примерно 7−9% годовых. Страховые компании ежегодно объявляют инвестиционную доходность официально. В прошлом году максимальная доходность составила 9,2% годовых. Сейчас есть программы с доходностью выше, до 15%, но главной задачей программ страхования жизни является не доходность, а защита жизни и здоровья застрахованного.
Для того, чтобы гарантировать исполнение своих обязательств страховые компании согласно законодательству России обязаны вкладывать гарантийный фонд в консервативные финансовые инструменты (государственные облигации и депозиты). Также крупные российские страховые компании перестраховывают свои риски у западных перестраховочных компаний, обычно это компании из Германии или Швейцарии.
Кроме программ НСЖ, на рынке представлены программы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). В программах ИСЖ большее внимание уделяется инвестиционной составляющей. Есть программы, которые сделаны на основе структурных продуктов с возможностью выбора базисных активов и доходности. Здесь инвестор может выбирать корзины в зависимости от того, какие риски он готов принять и какую доходность хочет получить, то есть можно выбрать корзину из бумаг американских компаний или китайских или смешанный вариант. Есть варианты, привязанные к индексам. Есть программы по которым можно получать купонный доход, как по облигациям или как по структурным продуктам. Дополнительная инвестиционная доходность по программам ИСЖ может составлять до 30%.
Об этих программах не все знают, так как многие из них предназначены для квалифицированных инвесторов, так как базисными активами являются иностранные ценные бумаги.
Одним из преимуществ НСЖ и ИСЖ является, то, что в эти продукты могут инвестировать госслужащие, аналогично индивидуальному инвестиционному счету (ИИС). В этом году сумма самой большой сделки по продукту ИСЖ составила 83,5 млн рублей. Одной из причин оформления полиса было поступление инвестора-физического лица на госслужбу.
Как я уже говорил в одном из предыдущих видео подобные программы лучше оформлять у страхового агента, который расскажет вам плюсы и минусы продуктов и предложит варианты разных страховых компаний без мисселинга (некорректной продажи), так как именно страховой агент заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с клиентом.
Что касается страхования смерти, то многие тоже не понимают смысл такого страхования или не хотят об этом думать. На самом же деле, страхование данного риска очень важно для семьи, так как самая тяжелая утрата — это потеря кормильца и для того, чтобы жена и дети смогли сохранить свой уровень жизни и привести дела в порядок, им понадобятся серьезные средства.
Жена должна быть крайне заинтересована в страховании жизни мужа, чтобы получить эти деньги быстро от страховой компании, а не через длительную процедуру вступления в наследство.
Есть ещё один немаловажный нюанс НСЖ и ИСЖ — согласно законодательству средства инвестированные в НСЖ и ИСЖ не подлежат аресту, взысканию и разделу, в том числе при разводе.
Таким образом страхование несет в себе даже стимулирующую функцию — семья заинтересована в сохранении брака, чтобы получить накопленную сумму и инвестиционный доход по дожитию.
Выплата по дожитию также имеет стимулирующий эффект — если люди застраховались на 20 лет, то лучше на протяжении этого времени вести здоровый образ жизни, а через 20 лет деньги использовать на путешествие или инвестировать и получать в старости дополнительный купонный доход в качестве весомой прибавки к пенсии. Кстати, люди, которым осталось 15−20 лет до пенсии — основные покупатели программ НСЖ и ИСЖ.
Ещё один важный нюанс НСЖ и ИСЖ. Страхователь может включить в полис до 4 выгодоприобретателей, то есть людей, которые получат деньги в случае смерти застрахованного.
И здесь жене важно проследить за тем, кто будет указан в качестве выгодоприобретателей и в каких процентных соотношениях — неверный муж может включить туда любовницу.
Как оформить полис страхования жизни? В первую очередь нужно определиться на какую сумму вы готовы застраховаться, какая сумма будет для вас комфортной.
Но не забывайте, что говорил Эрнест Хаскинс:"Если каждый месяц откладывать понемногу, то уже через год вы будете удивлены, как мало у вас набралось".
Поэтому лучше страховаться как можно раньше и на длительный срок, так как это дешевле в силу возраста и сумма страховой выплаты будет больше. Также нужно выбрать примерный перечень рисков. Основные — дожитие и смерть. Нужно выбрать дополнительные — инвалидность, смертельно опасные заболевания, несчастные случаи, хирургические вмешательства и т. д. И потом связаться со страховым агентом.
На моем сайте есть калькулятор накоплений по программам НСЖ и ИСЖ (без учета дополнительного инвестиционного дохода). Ссылка размещена в описании под видео.
По программам НСЖ и ИСЖ можно получить налоговый вычет от государства в размере до 15 600₽ в год. Если вы хотите получить вычет, особенно актуально страховаться перед Новым годом, чтобы сразу после новогодних праздников подать заявление в Налоговую.
На какую сумму нужно страховать жизнь? Сколько стоит жизнь?
Формальный расчет производится так: среднемесячный доход человека, умноженный на пять лет.
Это ориентир для суммы страховой выплаты.
За оформление НСЖ и ИСЖ можно получить также скидку 15% на последующее оформление полиса КАСКО, страхование имущества (квартиры) или полиса для путешествий (ВЗР).
Если у вас остались какие-то вопросы или пожелания, вы всегда можете обратиться ко мне за консультацией по инвестициям и страхованию. Контакты есть в шапке канала и в описании под видео.
Ролики канала теперь можно не только смотреть, но и слушать. Ссылка на подкасты размещена в описании.
Спасибо за просмотр этого видео.
В заключении хочу пожелать всем крепкого здоровья и чтобы все страховые программы закрывались исключительно по дожитию.
Пожалуйста подпишитесь на канал Финсоветник. рус, поддержите видео лайком и нажмите на колокольчик, чтобы не пропустить новые видео.
Представленная в ролике информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и публичной офертой. Список организаций, оказывающих финансовые услуги размещен на сайте Финсоветник. рус
С вами каналы Дом 49 и Финсоветник. рус
На канале Финсоветник создан плейлист «Нужные страховки», где подобраны обзоры страховых программ, которые необходимы абсолютно всем.
Темой предыдущего видео была программа добровольного медицинского страхования (ДМС), предусматривающая лечение от онкологии и смертельно опасных заболеваний.
В настоящее время основной причиной смерти и инвалидизации населения во всем мире являются сердечно-сосудистые заболевания.
Сердечно-сосудистые заболевания — это заболевания сердца и кровеносных сосудов.
По данным Всемирной Организации Здравоохранения в 2019 году основными причинами смертности в мире были: ишемическая болезнь сердца, инсульт, хроническая обструктивная болезнь лёгких, инфекции нижних дыхательных путей, неонатальные заболевания и только на шестом месте оказались раковые заболевания трахеи, бронхов и легких.
Основными факторами риска возникновения болезней сердца и инсульта (более 80% случаев) считаются нездоровое и несбалансированное питание, малоподвижный образ жизни и употребление табака. Следствием неправильного питания и физической инертности является повышение кровяного давления, рост уровня глюкозы в крови, повышенное количество жиров в крови, избыточный вес и ожирение.
Как я уже говорил в предыдущем видео расширенная версия программы онкострахования дает защиту не только от онкологии, но и от других критических заболеваний, но есть ещё вариант одновременной защиты и от онкологии, и от смертельно опасных заболеваний в целом. Это программы накопительного и инвестиционного страхования жизни.
Все виды страхования жизни объединяет то, что основными и обязательми рисками, которые придется застраховать являются Смерть и Дожитие. Если вы страхуетесь на 20 лет, то риски Дожития и Смерти подключаются на весь срок действия договора страхования, а дополнительные опции ежегодно можно менять.
В случае наступления дожития застрахованного лица до установленного срока предусмотрена страховая выплата и выплата дополнительного инвестиционного дохода.
Страхование на случай смерти необходимо прежде всего, чтобы финансово защитить семью застрахованного. Выплата по страховке производится быстрее, чем в случае вступления в наследство. Страховые компании обычно производят выплату в срок от 2-х недель до месяца, тогда как процедура наследования длится минимум полгода.
Даже, если застрахованный умрет в первый год, выгодоприобретели получат всю сумму, которую планировалось накопить за 10, 15, 20 лет действия договора страхования.
По некоторым программам можно получить выплату в размере 300% накопленной суммы в случае смерти от несчастного случая.
Почему риск Смерти нужно обозначать отдельно, потому что при оформлении полиса программа не позволит указать сумму покрытия по дополнительным рискам выше, чем по риску смерти.
Первый вид программ накопительного страхования — НСЖ для детей. Программа защищает и гарантирует будущее ребёнка, в том числе в случае потери кормильца и одновременно позволяет накопить на важные цели такие как престижное образование, стартовый капитал для бизнеса или на отдельную квартиру.
Стоимость полиса начинается от 2500₽ в месяц или от 30 000₽ в год. Основные риски — смерть и дожитие. Дополнительные риски, которые можно подключить к ребёнку — инвалидность ребенка, диагностирование смертельно опасного заболевания, госпитализация из-за несчастного случая, травма, хирургическое вмешательство из-за несчастного случая.
Дополнительные риски, которые подключаются к родителю — оплата страховых взносов в случае инвалидности или смерти страхователя и оплата страховых взносов за страхователя в случае потери работы. Эти опции направлены на то, чтобы защитить ребенка, если не дай Бог произойдет какая-либо неприятность с родителем. В этом случае расходы берет на себя страховая компания и ребенок в итоге накапливает на нужную цель. В полис можно включить 1 ребенка и 1 родителя.
Финансово грамотные семьи делают так — оформляют 1 полис до достижения ребенком 18-ти лет, указывая в качестве страхователя папу. Цель — накопить на образование.
Второй полис оформляется до достижения ребенком возраста 24 лет (по условиям программы возраст ребенка не должен превышать 24 года на момент окончания программы). В качестве страхователя указывается мама. Цель — накопить на отдельную квартиру или стартовый капитал для бизнеса. Помимо накоплений ежегодно начисляется дополнительный инвестиционный доход. Если целью накопления является поступление в ВУЗ на коммерческой основе, а ребенок самостоятельно поступает на бюджет, то деньги можно потратить любым другим способом.
Второй вид — НСЖ для взрослых. Стоимость полиса также начинается от 2500₽ в месяц или от 30 000₽ в год. Программа дает возможность накопить на цель, например, на вторую пенсию или на путешествие и получить дополнительный инвестиционный доход. Как и в предыдущем варианте основные риски программы накопительного страхования жизни для взрослых — это смерть и дожитие. Дополнительно можно подключить защиту от несчастных случаев, инвалидности и смертельно опасных заболеваний. Есть страховые компании, где полис НСЖ имеет очень сильные медицинские опции — за сумму около 10 000₽ в год вы получаете покрытие в случае выявления критического заболевания в размере до 12,5 миллионов рублей в год или до 25 миллионов в течение жизни.
Сейчас вы видите на своих экранах пример расчета суммы страховой выплаты по программе накопительного страхования жизни (НСЖ). При годовом взносе 72 000 рублей клиент ежегодно вносит на риски Дожитие, Смерть и Телемедицина 39 000₽, на риск «Первичное диагностирование смертельно опасного заболевания» 9727₽, на риск Травмы в результате несчастного случая около 2500₽, на риск «Выплаты в случае временной утраты трудоспособности» 3000₽, на риск «Госпитализации в результате несчастного случая» 480 рублей, на риск «Выплаты в случае хирургического вмешательства из-за несчастного случая» 3415₽, на риск «Инвалидность по любой причине» около 3000₽ и на программу «Медицина без границ», покрывающую лечение критических заболеваний 10 800₽. Как вы видите в случае дожития через 10 лет страховая компания гарантировано выплатит 372 607₽, если же застрахованный не доживет, то эту сумму получат выгодоприобретатели. 6 рисков застрахованы на сумму 361 755 рублей и по программе «Медицина без границ» застрахованный получит 12,5 миллионов рублей в год на лечение в случае первичного диагностирования критического заболевания.
Можно тот же взнос 72 000 рублей в год распределить по другому — полностью направить на риски Дожития и Смерти. В этом случае через 10 лет накопленная сумма составит 720 000 рублей, но при этом соответственно не будет защиты по дополнительным рискам.
Популярным является ещё такой вариант, к примеру 60 000 идет на риски Дожития и Смерти и 10 800₽ на программу «Медицина без границ». Таким образом через 10 лет накопленная сумма будет 600 000₽ и в течение всего времени застрахованный будет защищен от смертельно опасных заболеваний на 12,5 миллионов рублей или 25 миллионов за весь период страхования.
Разумеется такие страховки предполагают, что медицинские услуги будут оказаны на высшем уровне.
Лечение производится не только в России, но и в лучших клиниках Европы и мира, за исключением США.
Аналогично программе онкострахования, в программу НСЖ входит организация процесса лечения, размещения и транспортировки больного и донора с проживанием.
Преимуществом данной программы перед программой онкострахования является то, что застраховавшись на длительный срок, вы сможете продлевать опцию, которая предусматривает лечение смертельно опасных заболеваний до 85 лет.
Также по этой схеме страховая компания и её медицинские партнеры организуют процедуру ЭКО (экстракорпоральное оплодотворение), включая подготовку, лечение осложнений процедуры ЭКО, сохранение репродуктивного материала, медикаментозные препараты, необходимые для проведения цикла ЭКО, медицинские услуги, направленные на пролонгирование беременности при угрозе прерывания беременности.
Возвращаясь к смертельно опасным заболеваниям следует отметить, что большинство компаний покрывают риски 7 основных критических заболеваний. Это — злокачественные опухоли (рак), инфаркт миокарда, инсульт, аорто-коронарное шунтирование, терминальная почечная недостаточность, трансплантация основных органов и паралич, но есть компании, которые покрывают 27 видов критических заболеваний. С полным списком, можно ознакомиться по ссылке в описании под видео. Такая же ситуация со страхованием от инвалидности. Лучший вариант, когда выплата происходит по инвалидности любой группы по любой причине в сравнении с вариантами «в результате несчастноого случая» или «в результате ДТП».
У разных страховых компаний содержание дополнительных опций в программах накопительного страхования жизни может отличатся. Так выше был приведен пример, когда страховая компания организует лечение в случае диагностирования критического заболевания, но есть и другой вариант, когда больной получает страховую выплату. Крупнейшая известная мне выплата физическому лицу по договору накопительного страхования жизни в этом году составила 9,3 млн руб. У застрахованного было обнаружено онкологическое заболевание.
Третий вид — НСЖ для юридических лиц. По сути таже самая программа НСЖ для взрослых, но страхователем является организация. Эта программа используется работодателями для удержания ценных сотрудников. Её называют «золотые наручники». Оформляя такую программу работодатель дает своего рода бонус или опцион своему сотруднику. Для сотрудника важно, то что фигура выгодоприобретателя обязательно согласовывается с ним. Чаще всего выгодоприобретателем становится его вторая половина и если он не доживет до окончания действия полиса, то жена и его семья получит страховую выплату.
Дополнительная инвестиционная доходность по программам НСЖ сейчас составляет примерно 7−9% годовых. Страховые компании ежегодно объявляют инвестиционную доходность официально. В прошлом году максимальная доходность составила 9,2% годовых. Сейчас есть программы с доходностью выше, до 15%, но главной задачей программ страхования жизни является не доходность, а защита жизни и здоровья застрахованного.
Для того, чтобы гарантировать исполнение своих обязательств страховые компании согласно законодательству России обязаны вкладывать гарантийный фонд в консервативные финансовые инструменты (государственные облигации и депозиты). Также крупные российские страховые компании перестраховывают свои риски у западных перестраховочных компаний, обычно это компании из Германии или Швейцарии.
Кроме программ НСЖ, на рынке представлены программы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). В программах ИСЖ большее внимание уделяется инвестиционной составляющей. Есть программы, которые сделаны на основе структурных продуктов с возможностью выбора базисных активов и доходности. Здесь инвестор может выбирать корзины в зависимости от того, какие риски он готов принять и какую доходность хочет получить, то есть можно выбрать корзину из бумаг американских компаний или китайских или смешанный вариант. Есть варианты, привязанные к индексам. Есть программы по которым можно получать купонный доход, как по облигациям или как по структурным продуктам. Дополнительная инвестиционная доходность по программам ИСЖ может составлять до 30%.
Об этих программах не все знают, так как многие из них предназначены для квалифицированных инвесторов, так как базисными активами являются иностранные ценные бумаги.
Одним из преимуществ НСЖ и ИСЖ является, то, что в эти продукты могут инвестировать госслужащие, аналогично индивидуальному инвестиционному счету (ИИС). В этом году сумма самой большой сделки по продукту ИСЖ составила 83,5 млн рублей. Одной из причин оформления полиса было поступление инвестора-физического лица на госслужбу.
Как я уже говорил в одном из предыдущих видео подобные программы лучше оформлять у страхового агента, который расскажет вам плюсы и минусы продуктов и предложит варианты разных страховых компаний без мисселинга (некорректной продажи), так как именно страховой агент заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с клиентом.
Что касается страхования смерти, то многие тоже не понимают смысл такого страхования или не хотят об этом думать. На самом же деле, страхование данного риска очень важно для семьи, так как самая тяжелая утрата — это потеря кормильца и для того, чтобы жена и дети смогли сохранить свой уровень жизни и привести дела в порядок, им понадобятся серьезные средства.
Жена должна быть крайне заинтересована в страховании жизни мужа, чтобы получить эти деньги быстро от страховой компании, а не через длительную процедуру вступления в наследство.
Есть ещё один немаловажный нюанс НСЖ и ИСЖ — согласно законодательству средства инвестированные в НСЖ и ИСЖ не подлежат аресту, взысканию и разделу, в том числе при разводе.
Таким образом страхование несет в себе даже стимулирующую функцию — семья заинтересована в сохранении брака, чтобы получить накопленную сумму и инвестиционный доход по дожитию.
Выплата по дожитию также имеет стимулирующий эффект — если люди застраховались на 20 лет, то лучше на протяжении этого времени вести здоровый образ жизни, а через 20 лет деньги использовать на путешествие или инвестировать и получать в старости дополнительный купонный доход в качестве весомой прибавки к пенсии. Кстати, люди, которым осталось 15−20 лет до пенсии — основные покупатели программ НСЖ и ИСЖ.
Ещё один важный нюанс НСЖ и ИСЖ. Страхователь может включить в полис до 4 выгодоприобретателей, то есть людей, которые получат деньги в случае смерти застрахованного.
И здесь жене важно проследить за тем, кто будет указан в качестве выгодоприобретателей и в каких процентных соотношениях — неверный муж может включить туда любовницу.
Как оформить полис страхования жизни? В первую очередь нужно определиться на какую сумму вы готовы застраховаться, какая сумма будет для вас комфортной.
Но не забывайте, что говорил Эрнест Хаскинс:"Если каждый месяц откладывать понемногу, то уже через год вы будете удивлены, как мало у вас набралось".
Поэтому лучше страховаться как можно раньше и на длительный срок, так как это дешевле в силу возраста и сумма страховой выплаты будет больше. Также нужно выбрать примерный перечень рисков. Основные — дожитие и смерть. Нужно выбрать дополнительные — инвалидность, смертельно опасные заболевания, несчастные случаи, хирургические вмешательства и т. д. И потом связаться со страховым агентом.
На моем сайте есть калькулятор накоплений по программам НСЖ и ИСЖ (без учета дополнительного инвестиционного дохода). Ссылка размещена в описании под видео.
По программам НСЖ и ИСЖ можно получить налоговый вычет от государства в размере до 15 600₽ в год. Если вы хотите получить вычет, особенно актуально страховаться перед Новым годом, чтобы сразу после новогодних праздников подать заявление в Налоговую.
На какую сумму нужно страховать жизнь? Сколько стоит жизнь?
Формальный расчет производится так: среднемесячный доход человека, умноженный на пять лет.
Это ориентир для суммы страховой выплаты.
За оформление НСЖ и ИСЖ можно получить также скидку 15% на последующее оформление полиса КАСКО, страхование имущества (квартиры) или полиса для путешествий (ВЗР).
Если у вас остались какие-то вопросы или пожелания, вы всегда можете обратиться ко мне за консультацией по инвестициям и страхованию. Контакты есть в шапке канала и в описании под видео.
Ролики канала теперь можно не только смотреть, но и слушать. Ссылка на подкасты размещена в описании.
Спасибо за просмотр этого видео.
В заключении хочу пожелать всем крепкого здоровья и чтобы все страховые программы закрывались исключительно по дожитию.
Пожалуйста подпишитесь на канал Финсоветник. рус, поддержите видео лайком и нажмите на колокольчик, чтобы не пропустить новые видео.
Представленная в ролике информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и публичной офертой. Список организаций, оказывающих финансовые услуги размещен на сайте Финсоветник. рус
Бесплатная консультация
Актуальные новости и идеи
Метки: страхование жизни, накопительное страхование жизни, накопительное страхование жизни ребенка, накопительное страхование жизни детей, инвестиционное страхование жизни, онкострахование, страхование от критических заболеваний, зачем нужно страховаться, зачем страховать жизнь, страхование от онкологии, страхование от рака, нужные страховки, финансовая грамотность, уроки финансовой грамотности, страховой агент, добровольное медицинское страхование, добровольное пенсионное страхование, добровольное страхование жизни и здоровья, калькулятор накоплений по нсж, ДМС, лечение от онкологии, обзор страховых программ, видео, подкаст, смотреть, скачать, заболевания сердца и кровеносных сосудов, сердечно-сосудистые заболевания, раковые заболевания, ишемическая болезнь сердца, инсульт, хроническая обструктивная болезнь лёгких, инфекции нижних дыхательных путей, неонатальные заболевания, телемедицина, налоговый вычет, налоговые льготы, медицина без границ, экстракорпоральное оплодотворение, эко, инвестиции, инвестиционная доходность, инвестировать, на какую сумму страховать жизнь, пенсия, откладывать, КАСКО, страхование имущества (квартиры), полис для путешествий (ВЗР), НСЖ, НСЖ для взрослых, НСЖ для детей, НСЖ ребёнка, НСЖ для организаций, НСЖ для юридических лиц, страхование для юридических лиц, ИСЖ, умные индексы Натиксис, Natixis, структурные продукты, купонный доход, облигации, акции, акции американских компаний, акции китайских компаний, страхование жизни в Мытищах, страхование жизни в Москве, страхование жизни в Краснодаре, накопительное страхование жизни в Новосибирске, накопительное страхование жизни в Санкт-Петербурге, страхование Мытищи, страхование Москва, страховой агент Москва, страховой агент Мытищи, финансовый советник онлайн, финсоветник онлайн, видео про инвестиции и страхование
Офис в Мытищах (рядом со станцией Перловская)
Кабинет в Рыбном (рядом со станцией Рыбное)
Открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Накопительное страхование жизни (НСЖ)
Накопительное страхование жизни ребёнка (НСЖ для детей)
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)
Страхование от критических заболеваний
Страхование от коронавируса COVID-19
Страхование от несчастных случаев и болезней с уникальным кэшбэком
Полное чек-ап обследование организма по страховке
Зачем нужен финансовый советник?
Сделки IPO и pre-IPO. Какая доходность и как участвовать?
Обучение трейдингу и инвестированию для начинающих и опытных
Автострахование ОСАГО и КАСКО. Калькулятор ОСАГО
Спортивное страхование для секций, соревнований и турпоходов
Открыть расчетный счет для ИП или ООО в клиентоориентированном банке
Банковские гарантии
Финансовая игра «Денежный поток» Роберта Кийосаки
Финансовая грамотность для детей и взрослых
Обмен валюты. Как менять валюту по выгодному курсу
ИИС или брокерский счет
Навигатор и поиск по сайту
Кабинет в Рыбном (рядом со станцией Рыбное)
Открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Накопительное страхование жизни (НСЖ)
Накопительное страхование жизни ребёнка (НСЖ для детей)
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)
Страхование от критических заболеваний
Страхование от коронавируса COVID-19
Страхование от несчастных случаев и болезней с уникальным кэшбэком
Полное чек-ап обследование организма по страховке
Зачем нужен финансовый советник?
Сделки IPO и pre-IPO. Какая доходность и как участвовать?
Обучение трейдингу и инвестированию для начинающих и опытных
Автострахование ОСАГО и КАСКО. Калькулятор ОСАГО
Спортивное страхование для секций, соревнований и турпоходов
Открыть расчетный счет для ИП или ООО в клиентоориентированном банке
Банковские гарантии
Финансовая игра «Денежный поток» Роберта Кийосаки
Финансовая грамотность для детей и взрослых
Обмен валюты. Как менять валюту по выгодному курсу
ИИС или брокерский счет
Навигатор и поиск по сайту
Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Зачем нужно страховать жизнь. На какую сумму нужно страховать кормильца семьи?
Как накопительное страхование жизни защищает от онкологии (рака) и других критических заболеваний, позволяет накопить и приумножить капитал и продлить жизнь.
Онкострахование (страховка от рака) и защита от критических заболеваний. Верификация диагноза и лечение в лучших клиниках России, Европы и мира.
Страхование от онкологии и защита от смертельно опасных заболеваний (СОЗ). Нужные и выгодные страховые программы
Страхование от несчастных случаев и болезней. Почему эта страховка нужна абсолютно всем и вам нужно добавить её в свой страховой портфель
Страхование от несчастных случаев и болезней. Какую страховку выбрать, чтобы защитить себя и свою семью от травм, телесных повреждений, укусов, ожогов. Нужные и выгодные страховые программы
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Плюсы и минусы ИИС. Преимущества ИИС. Как зарабатывать на ИИС. Какие альтернативы ИИС существуют?
Как начать инвестировать и зарабатывать на фондовой бирже? Как получить пассивный доход от инвестиций? Как стать квалифицированным инвестором?
Комплексная диагностика организма (чек ап) защитит вас и вашу семью от смертельно опасных заболеваний (онкология, инфаркт миокарада, инсульт)
Узнай как пройти полное обследование организма по страховке и почему это необходимо сделать прямо сейчас
Не просто страховки, а МастХэв! Страховки, которые нужны людям!
Подкасты про инвестиции и страхование. Простыми словами о необходимых финансовых и страховым продуктах. Обзор финансовых инструментов и страховых программ в удобном формате.
Проверка собственника квартиры или иного объекта недвижимости. Для чего нужна проверка? Например, нужно проверить правообладателя с целью удостоверения юридической чистоты квартиры перед покупкой. Также на нашем сайте можно проверить не является ли квартира объектом залога, не открыто ли против собственника дело о банкротстве. Смотрите ссылки ниже.
Как найти человека? Розыск пропавших и скрывшихся людей. Инициация розыска. Узнай находится ли человек в розыске
Покупаете автомобиль? Хотите проверить сведения о продавце машины или контрагенте в реестре сведений о залогах движимого имущества? Узнай о залогах движимого имущества с помощью нашего сервиса
Проверка физического лица на банкротство самостоятельно и быстро. Проверь наличие сведений о контрагентах в Едином реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Узнай о наличии задолженностей, залогов движимого имущества. Числится ли гражданин в списке должников?
Проверка действительности водительского удостоверения, наличия штрафов ГИБДД, лишения водительских прав
Проверка долгов. Узнай свою задолженность или задолженность контрагента прямо сейчас самостоятельно. Аресты, алименты, база судебных приставов (ФССП), списки террористов-экстремистов
Хотите купить квартиру? Нужна проверка объекта недвижимости (дома, участка)? Вы можете получить актуальную выписку из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости) онлайн прямо сейчас
Какие страховки можно оформить на сайте Финсоветник. рус? Страховки, которые необходимы всем: страхование от несчастных случаев и болезней, рисковое страхование жизни с полным чек-ап обследованием (комплексная медицинская диагностика) организма, накопительное страхование жизни (НСЖ) для детей и взрослых, страхование от смертельно опасных заболеваний (онкология, сердечно-сосудистые заболевания).
Автострахование ОСАГО и КАСКО. Калькулятор ОСАГО
Офис финансового советника и страхового агента в Мытищах и кабинет в г. Рыбное Рязанской области для деловых встреч + удаленная работа по всей России и миру
Бесплатная консультация финансового советника по инвестициям и страхованию. Задай вопрос финансовому консультанту прямо сейчас
Офис в Мытищах находится недалеко от станции Перловская по адресу: улица Веры Волошиной, д. 19, 2-й этаж, офис 221. Прием по предварительной записи + можно встретиться в в удаленном режиме по zoom, whatsapp и на любой другой платформе. Дистанционно можно открыть индивидуальный инвестиционный счет или брокерский счет или оформить полис страхования жизни, но в ряде случаев, будет необходима личная встреча.
Расположение офиса в Перловке удобно тем, что посетить его могут не только жители Мытищ, но и люди, живущие рядом со станциями Ярославского направления, такими как: Ростокино, Лосиноостровская, Лось, Тайнинская, Строитель, Челюскинская, Клязьма, Мамонтовская, Тарасовская и городов: Королев, Пушкино, Ивантеевка, Щелково, Сергиев Посад.
Кабинет в Рыбном расположен в центре города рядом со станцией Рыбное и районной администрацией. Там тоже прием по предварительной записи + в удаленном режиме. Посетителями могут быть жители Рязани, Луховиц и ближайших станций и населенных пунктов и деревень: Фруктовая, Дивово, Истобники, Константиново, Пощупово, Баграмово, Ходынино.
Расположение офиса в Перловке удобно тем, что посетить его могут не только жители Мытищ, но и люди, живущие рядом со станциями Ярославского направления, такими как: Ростокино, Лосиноостровская, Лось, Тайнинская, Строитель, Челюскинская, Клязьма, Мамонтовская, Тарасовская и городов: Королев, Пушкино, Ивантеевка, Щелково, Сергиев Посад.
Кабинет в Рыбном расположен в центре города рядом со станцией Рыбное и районной администрацией. Там тоже прием по предварительной записи + в удаленном режиме. Посетителями могут быть жители Рязани, Луховиц и ближайших станций и населенных пунктов и деревень: Фруктовая, Дивово, Истобники, Константиново, Пощупово, Баграмово, Ходынино.
Города России с населением более миллиона человек: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Челябинск, Омск, Самара, Ростов-на-Дону, Уфа, Красноярск, Пермь, Воронеж, Волгоград.
Областные центры и города России: Краснодар, Мурманск, Архангельск, Владивосток, Хабаровск, Тюмень, Ханты-Мансийск, Нижневартовск, Сургут, Сочи, Анапа, Новороссийск, Геленджик, Калининград, Владимир, Белгород, Нарьян-Мар, Якутск, Сыктывкар, Воркута, Ухта, Иркутск, Ставрополь, Чита, Томск, Тверь.
Города Подмосковья: Сергиев Посад, Одинцово, Химки, Балашиха, Люберцы, Подольск, Климовск, Чехов, Серпухов, Щелково, Черноголовка, Красноармейск, Королев, Мытищи, Пушкино, Звенигород, Луховицы, Коломна, Зарайск, Егорьевск, Жуковский, Раменское, Лыткарино, Дзержинский, Реутов, Электросталь, Электроугли, Орехово-Зуево, Ногинск, Дмитров, Клин, Павловский Посад, Лобня, Долгопрудный, Волоколамск, Солнечногорск, Наро-Фоминск, Талдом, Шатура, Серебряные Пруды, Кашира, Ступино, Домодедово, Видное, Воскресенск, Истра, Можайск, Шаховская, Лотошино, Красногорск.
Областные центры и города России: Краснодар, Мурманск, Архангельск, Владивосток, Хабаровск, Тюмень, Ханты-Мансийск, Нижневартовск, Сургут, Сочи, Анапа, Новороссийск, Геленджик, Калининград, Владимир, Белгород, Нарьян-Мар, Якутск, Сыктывкар, Воркута, Ухта, Иркутск, Ставрополь, Чита, Томск, Тверь.
Города Подмосковья: Сергиев Посад, Одинцово, Химки, Балашиха, Люберцы, Подольск, Климовск, Чехов, Серпухов, Щелково, Черноголовка, Красноармейск, Королев, Мытищи, Пушкино, Звенигород, Луховицы, Коломна, Зарайск, Егорьевск, Жуковский, Раменское, Лыткарино, Дзержинский, Реутов, Электросталь, Электроугли, Орехово-Зуево, Ногинск, Дмитров, Клин, Павловский Посад, Лобня, Долгопрудный, Волоколамск, Солнечногорск, Наро-Фоминск, Талдом, Шатура, Серебряные Пруды, Кашира, Ступино, Домодедово, Видное, Воскресенск, Истра, Можайск, Шаховская, Лотошино, Красногорск.
Ведущие брокеры России: БКС, БКС Мир инвестиций, БКС Брокер, ФГ БКС, Сбербанк, ВТБ, ООО "Ренессанс Брокер", ООО "МКБ Инвестиции", АО "Тинькофф Банк", Группа Банка "ФК Открытие", ФИНАМ, ООО ИК "Фридом Финанс", ООО "Голдман Сакс Банк", АО "Банк Кредит Свисс (Москва)", АО "АЛЬФА-БАНК", ООО "Меррилл Линч Секьюритиз", ООО "АТОН", АО "ИК "Ай Ти Инвест", АО "Райффайзенбанк", Банк ГПБ (АО), ООО "АЛОР +", КБ "Дж.П. Морган Банк Интернешнл" (ООО), ООО "Ю Би Эс Банк"ООО ", ИК ВЕЛЕС Капитал", ООО "УНИВЕР Капитал", АО "ИК "РИКОМ-ТРАСТ", ООО "ФК "ИНТРАСТ", ПАО "Промсвязьбанк", АО ИФК "Солид", ООО УК "Альфа-Капитал", ООО "БК РЕГИОН", ПАО "Совкомбанк", ООО "УРАЛСИБ Брокер", ООО "РОНИН", АО "Россельхозбанк", ООО "ИК "Грандис Капитал", ПАО "ИК РУСС-ИНВЕСТ", КИТ Финанс (АО), ООО "ГПБ Инвестиции", АО АКБ "ЦентроКредит", АО "Октан-Брокер", Группа Банка АК БАРС, АО БАНК "СНГБ", ПАО РОСБАНК, ПАО "СКБ-банк", АО "ГПБ - УА", ООО "Спектр Инвест", АО ФК "Профит Хауз", ПАО "Бест Эффортс Банк", ООО ИК "Индевор Финанс", ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК", ООО "Пермская фондовая компания", ПАО "МТС-Банк"
Ведущие страховые компании России: Зетта Страхование,Тинькофф Страхование, СК КАРДИФ, Капитал Life, Югория, Ренессанс Жизнь, Ренессанс Страхование, Абсолют Страхование, Росгосстрах, АльфаСтрахование-Жизнь, Сбербанк страхование, Ингосстрах, Сбербанк страхование жизни, ВСК, Согласие, СОГАЗ, МАКС, СОГАЗ-Жизнь, РЕСО-Гарантия, ВТБ Страхование, Гелиос, Манго Иншуринг, Ингосстрах Жизнь, Россельхозбанк Страхование, РСХБ-Страхование, РСХБ-Страхование жизни, Согласие-Вита, СОГАЗ-Жизнь, Арсеналъ, Спасские ворота, БКС Страхование жизни, Райффайзен Лайф, Альянс, Allianz, Альянс Жизнь, PPF Страхование жизни, Zetta, Raiffeisen Life, Совкомбанк Страхование
Населенные пункты, районы и деревни в составе городского округа Мытищи: Вешки, Нагорное, Бородино, Челобитьево, Бельяниново, Болтино, Поведники, Сорокино, ТП «Клязьминское водохранилище», Жостово, Пирогово, Здравница, Пироговский, Аксаково, Федоскино, Данилково, Марфино, Пестово, Еремино, Красная Горка, Сухарево, Афанасово.
Населенные пункты, районы и деревни в составе Рыбновского района: Алешня, Баграмово, Новое Батурино, Вакино, Глебково, Истобники, Кузьминское, Пионерский, Пощупово, Сельцы, Ходынино, Чурилково.
Населенные пункты, районы и деревни в составе Рыбновского района: Алешня, Баграмово, Новое Батурино, Вакино, Глебково, Истобники, Кузьминское, Пионерский, Пощупово, Сельцы, Ходынино, Чурилково.
Отказ страхователя от купленного полиса
С 30 мая 2016 года страхователь имеет право отказаться от купленного полиса (заключенного договора страхования) и вернуть уплаченные за страхование деньги. Новый порядок прекращения действия полисов и возврата уплаченных денег установлены Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». В соответствии с этим документом вводится так называемый «период охлаждения» по договорам добровольного страхования, заключаемым с физическими лицами. Новые требования будут применяться вне зависимости от того предусмотрен «период охлаждения» условиями договора страхования или нет.
Минимальная продолжительность «периода охлаждения» составляет 14 (календарных) дней с момента заключения договора страхования. Договорами по отдельным видам страхования может быть предусмотрен больший «период охлаждения».
Минимальная продолжительность «периода охлаждения» составляет 14 (календарных) дней с момента заключения договора страхования. Договорами по отдельным видам страхования может быть предусмотрен больший «период охлаждения».
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Она составлена без учета Вашего инвестиционного профиля, а упомянутые финансовые инструменты, либо операции, могут не соответствовать ожидаемой Вами доходности, горизонту инвестирования, а также допустимому для Вас риску убытков.
Рекомендации и инвестиционные идеи предоставляются исключительно в информационных целях и не могут рассматриваться или быть использованы в качестве предложения или побуждения совершить сделку на покупку или продажу, или вложение в ценные бумаги или другие финансовые инструменты. Клиент самостоятельно принимает решения и несет ответственность за последствия принятых решений.
Администрация сайта не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации, и не рекомендует использовать его в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Информация на сайте не является публичной офертой.
Рекомендации и инвестиционные идеи предоставляются исключительно в информационных целях и не могут рассматриваться или быть использованы в качестве предложения или побуждения совершить сделку на покупку или продажу, или вложение в ценные бумаги или другие финансовые инструменты. Клиент самостоятельно принимает решения и несет ответственность за последствия принятых решений.
Администрация сайта не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации, и не рекомендует использовать его в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Информация на сайте не является публичной офертой.